Assurance Vie en ligne la plus proche du Livret A

[spheris]

Bonjour,

Pour apporter un conseil à un ami, j'aimerais avoir l'avis de quelques spécialistes d'ici.

Un ami m'a demandé quelle assurance vie choisir pour "remplacer" au mieux les 2 livrets A au taquets qu'il possède avec sa femme. En effet, il trouve que 0,75%, ça le fait pas... Et je suis assez accord... Son envie : garder son livret A avec une toute petite somme pour affronter une petite embuche (genre 1000 euros, lave-linge qui claque, une réparation de voiture un peu forte...) et avoir une AV plutôt simple avec du fond en euros (il n'a pas forcément envie de toucher aux UCs, SCPI et autres...) disponible rapidement en cas de besoin plus fort (remplacer la voiture...)
Il insiste sur le fait que ça soit le plus souple possible. Son critère numéro 1, c'est une interface en ligne où il peut récupérer son argent quand il le souhaite... Pas de conseiller qui va poser des tas de questions pour faire en sorte qu'il ne récupère pas son argent... (il a déjà visiblement vécu ça dans sa banque, la BNP)
Alors, j'ai bien sûr indiqué que les assureurs avaient des "règles" et qui pouvait "faire traîner" un peu les retraits s'ils étaient en difficulté... et cela ne serait jamais aussi rapide qu'un virement depuis un Livret A... Il me répond que le "récupérer de suite" serait acceptable si ça se passe en moins de 2 semaines...

Passé ce petit avertissement, je lui ai dit de regarder plutôt les AVs de chez Générali dans le sens où, en ligne, on peut faire une demande pour récupérer 70% de la valeur de son AV dans un temps raisonnable (72h il me semble) et sans avoir à fournir 400000 raisons de déblocage.

Avez-vous d'autres pistes ?

 

[Buffeto]

Avez-vous d'autres pistes ?

oui 37 pistes comparées sur cbanque

 

[spheris]

Merci buffetophile mais je lui ai déjà un peu parlé de cette page...
Es-tu d'accord avec mon conseil de l'orienter plutôt vers un contrat chez Générali (e-cievie) pour le côté souplesse ?
Un autre assureur propose ce genre de "service" (rachat rapide) ?

 

[lopali]

Bonjour,

je lui ai dit de regarder plutôt les AVs de chez Générali dans le sens où, en ligne, on peut faire une demande pour récupérer 70% de la valeur de son AV dans un temps raisonnable (72h il me semble) et sans avoir à fournir 400000 raisons de déblocage.

C'est à mon avis un bon conseil. Et j'irais plutôt vers l'AV de Boursorama :
https://www.moneyvox.fr/epargne/boursorama-banque/boursorama-vieCdlt.

 

[lopali]

En effet, avec cette AV on peut mettre 100% de chaque versement sur le fonds en euros dynamique "Euro Exclusif" et ce sans aucune condition. Contrairement au fonds en euros Netissima des autres contrats Generali, où il y a obligation de prendre des UC pour y accéder.

 

[lopali]

Un autre assureur propose ce genre de "service" (rachat rapide) ?

"Rapide"... Tout est relatif. Chez Suravenir c'est plutôt 8-10 jours.

 

[Buffeto]

Merci buffetophile mais je lui ai déjà un peu parlé de cette page...
Es-tu d'accord avec mon conseil de l'orienter plutôt vers un contrat chez Générali (e-cievie) pour le côté souplesse ?

la plupart des contrats on line sont assez souples et réactifs . je ne les ai pas tous testés

 

[Titi892]

Comme Lopali j'ai immédiatement pensé à Boursorama, 100% fonds Euro Exclusif qui donne un rendement correct et avec la possibilité de rachat partiel 72h.

 

[rémois]

Comme Lopali j'ai immédiatement pensé à Boursorama, 100% fonds Euro Exclusif qui donne un rendement correct et avec la possibilité de rachat partiel 72h.

Et le "72h", c'est un maximum garanti, pas le délai systématique.
La plupart du temps, c'est en fait moins que ça et plutôt 48h, voire moins, sauf cas particuliers.
Par exemple, pour mes derniers rachats partiels:
demande tapée en ligne (en quelques clics) un mardi vers 17-18h, argent sur le compte courant le jeudi matin.

 

[spheris]

Merci à tous pour vos contributions.
Bon, il est visiblement un peu allergique à Boursorama le pote en question... J'ai eu beau lui expliquer que Bourso ne servirait que d'intermédiaire, ça l'a pas convaincu.
Résultat, il va effectivement aller sur du Générali mais avec Linxea ou MonFinancier...

 

[rémois]

Résultat, il va effectivement aller sur du Générali mais avec Linxea ou MonFinancier...

C'est très bien aussi, mais, comme dit par Lopali et Titi, pour avoir le meilleur fonds euros, il lui faudra prendre des UC, au moins temporairement.

 

[spheris]

Oui, je lui ai expliqué et choisi une UC volatilité proche de 0...

 

[CharlyBgood]

Manifestement ton pote a une aversion au risque assez élevée et/ou une faible connaissance financière.
Ca arrive, rien de grave.
Il faut quand même lui expliquer que fonds €uros dynamique ou pas, les rendements baisseront pendant plusieurs années, et qu'une petite dose d'UC n'est pas mortelle loin s'en faut.
Mais bon avec le temps, et en consultant Cbanque, il aura l'occasion d'approfondir ses connaissances.
C'est déjà bien d'être passé d'une culture de livret à l'AV

 

[Anonyme]

Manifestement ton pote a une aversion au risque assez élevée et/ou une faible connaissance financière.
Ca arrive, rien de grave.
Il faut quand même lui expliquer que fonds €uros dynamique ou pas, les rendements baisseront pendant plusieurs années, et qu'une petite dose d'UC n'est pas mortelle loin s'en faut.
Mais bon avec le temps, et en consultant Cbanque, il aura l'occasion d'approfondir ses connaissances.
C'est déjà bien d'être passé d'une culture de livret à l'AV

le gros probleme est de franchir le pas pour choisir les bon UC sans trop de risque

 

[CharlyBgood]

Il lui faut prendre (temporairement ou pas) des fonds avec un DICI noté 2 ou 3 sur une échelle de risque qui va de 1 (sans risque: style fds en €uros) à 7 (très risqués: fds et certificats investis dans l'Or, ou autres fonds actions pur et/ou utilities avec profil très volatils & / ou spéculatifs).
=> il ne perdra pas d'argent ou alors vraiment très très peu.

Après il faut qd même lui expliquer la chose suivante:
investir en fonds en €uros, en gros, c'est comme prêter à des "Etats réputés notoirement solvables", comme la France et l'Allemagne par exemple (je ne digresserai pas sur l'apposition de guillemets).
Or, ces 2 pays empruntent depuis plusieurs mois sur les marchés à 10 ans (OAT et Bund) à des taux négatifs ! Les marchés paient pour prêter leur argent !
=> Les fonds en €uros sont donc condamnés à baisser leur rendement pendant plusieurs années
C'est d'ailleurs pourquoi des fonds en €uros deviennent par miracle "dynamiques" ce qui est un oxymore.
Lui expliquer en gros, que même dans les fonds en €uros, pour soutenir un peu la performance:
- on puise dans les réserves de résultats des années passées
- on met des UC dedans (immobilier & actions) à dose de moins en moins homéopathiques

Voilà, ça peut être un peu simplifié et dur à entendre mais c'est la vérité.

 

[Anonyme]

Il lui faut prendre (temporairement ou pas) des fonds avec un DICI noté 2 ou 3 sur une échelle de risque qui va de 1 (sans risque: style fds en €uros) à 7 (très risqués: fds et certificats investis dans l'Or, ou autres fonds actions pur et/ou utilities avec profil très volatils & / ou spéculatifs).
=> il ne perdra pas d'argent ou alors vraiment très très peu.

Après il faut qd même lui expliquer la chose suivante:
investir en fonds en €uros, en gros, c'est comme prêter à des "Etats réputés notoirement solvables", comme la France et l'Allemagne par exemple (je ne digresserai pas sur l'apposition de guillemets).
Or, ces 2 pays empruntent depuis plusieurs mois sur les marchés à 10 ans (OAT et Bund) à des taux négatifs ! Les marchés paient pour prêter leur argent !
=> Les fonds en €uros sont donc condamnés à baisser leur rendement pendant plusieurs années
C'est d'ailleurs pourquoi des fonds en €uros deviennent par miracle "dynamiques" ce qui est un oxymore.
Lui expliquer en gros, que même dans les fonds en €uros, pour soutenir un peu la performance:
- on puise dans les réserves de résultats des années passées
- on met des UC dedans (immobilier & actions) à dose de moins en moins homéopathiques

Voilà, ça peut être un peu simplifié et dur à entendre mais c'est la vérité.

Donc pour résumer tu ne conseillerai pas de fond euro?

Le souci c'est que si tu veut peu de risque comme un livret, pas ya pas trop le choix pour placer.
Et même si c'est de l'épargne très long terme ,je ne suis pas spécialiste pour choisir les bon UC et en mettre 50% du capital...

 

[CharlyBgood]

Donc pour résumer tu ne conseillerai pas de fond euro?

Non vu l’aversion du quidam: 60% fds € dynamique et 40% UC à DICI 3.

 

[CharlyBgood]

Donc pour résumer tu ne conseillerai pas de fond euro?

(suite) et après s’il ne supporte vraiment pas les UC
=> arbitrage vers le fds € « classique »
Nb: il faut naturellement une AV avec 2 fds €